การใช้ GIC: คู่มือ

0
94
ที่มา: unsplash.com

GIC เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเล็กน้อยที่ออกโดยธนาคารและบริษัททรัสต์

ความแตกต่างหลักคือคุณตกลงที่จะกันเงินให้พ้นสายตาตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ โดยทั่วไปคือระหว่างหนึ่งถึงห้าปี

ในกรณีส่วนใหญ่ Canadian Deposit Insurance Corporation (หรือโครงการประกันเงินฝากระดับจังหวัดสำหรับ GIC ที่ดำเนินการโดยสหภาพเครดิตหรือบริษัททรัสต์) จะคุ้มครองเงินต้นของคุณสูงสุด 100,000 ดอลลาร์ต่อผลิตภัณฑ์

คุณสามารถถือ GIC ที่ประกันหลายรายการรวมมูลค่าสูงถึง $100,000 ใน RRSP, TSFA, บัญชีที่ไม่ได้จดทะเบียน และบัญชีที่ไม่ได้จดทะเบียนของคู่สมรสร่วมที่สถาบันการเงินแห่งเดียว

และคุณอาจถือ GIC ที่ประกันหลายรายการรวมมูลค่าสูงถึง $100,000 ที่สถาบันการเงินอื่น หากจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณได้รับการคุ้มครองอย่างสมบูรณ์ และรับประกันอัตราผลตอบแทน

หากคุณต้องการเงินเร็วกว่าที่คาด คุณมักจะเสียค่าปรับและเสียดอกเบี้ยบางส่วน คุณสามารถเลือกไม่ใช้ GIC ที่จ่ายเป็นเงินสดได้บางส่วนโดยไม่ต้องรับผิด แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า GIC มาตรฐานก็ตาม

GIC คืออะไร?

ที่มา: smartcapitalmind.com

การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดประเภทหนึ่งคือใบรับรองการลงทุนที่รับประกันหรือ GIC นี่เป็นเพราะสัญญาว่าจะชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณ แต่ถ้ามีปัญหาหนักๆก็ใช้ได้ northnloans.ca เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้

เป็นเช่นนี้: ด้วย GIC คุณยินยอมที่จะล็อคการลงทุนเงินก้อนของคุณสำหรับ "ระยะเวลา" หรือระยะเวลาที่กำหนด เพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลามีตั้งแต่ 30 วันถึง 10 ปี และโดยพื้นฐานแล้วมันทำหน้าที่เหมือนกับหม้ออัดแรงดันสำหรับเงินของคุณ — ตั้งและลืมมันไปได้เลย!

การลงทุนของคุณจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างมั่นคงและปลอดภัยหากปล่อยไว้ตามลำพัง คุณมีสองทางเลือกเมื่อ GIC บรรลุนิติภาวะหรือพ้นวาระไปแล้ว

เหตุใดใบรับรองการลงทุนที่รับประกันจึงให้ผลกำไรแก่ธนาคาร

ความแตกต่างระหว่างอัตราที่ธนาคารจ่ายสำหรับ GIC และอัตราที่เรียกเก็บสำหรับสินเชื่อแสดงถึงกำไรของธนาคาร ธนาคารทำเงินจากส่วนต่าง 3% หากอัตราการจำนองเท่ากับ 8% และอัตรา GIC คือ 5%

GIC เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกระจายสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและมั่นคงของพอร์ตโฟลิโอ เนื่องจากให้ผลตอบแทนค่อนข้างมากกว่า ตั๋วเงินคลัง (หรือที่เรียกว่า T-bills)

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ธนาคารและองค์กรทรัสต์ของแคนาดาหลายแห่งเสนอขาย GIC

แม้จะไม่ได้เป็นเจ้าของสินทรัพย์ของลูกค้า แต่บริษัทที่เชื่อถือได้ก็สามารถรับผิดชอบทางกฎหมายในการดูแลพวกเขาได้

ในบางสถานการณ์ บริษัทที่น่าเชื่อถือจะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ ตัวแทน หรือผู้รับความไว้วางใจในนามของบุคคลหรือองค์กร

ในฐานะผู้รับฝากทรัพย์สิน พวกเขาต้องปกป้องและตัดสินใจลงทุนโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของบุคคลภายนอกเท่านั้น

ในสถานการณ์เหล่านี้ GICs, T-bills, Treasury bonds และสินทรัพย์ที่สร้างรายได้อื่น ๆ มักจะเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด เนื่องจากพวกมันมีความปลอดภัย โดยทั่วไปมีสภาพคล่อง และสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนสูงวัยที่อาจเกษียณอายุและไม่มีอีกต่อไป มีรายได้ต่อเนื่อง

ประโยชน์ของการใช้ GIC

มั่นใจได้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย

ที่มา: knightsbridgefx.com

คุณจะได้รับการรับประกันเล็กน้อยเมื่อคุณซื้อ GIC ปกติและเก็บรักษาไว้จนกว่าจะครบกำหนด ก่อนอื่น เงินต้นของคุณปลอดภัย คุณจะได้รับเงินลงทุน $500 คืน หากคุณลงทุน $500

หากคุณลงทุนในตลาดหุ้นด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน คุณอาจจบลงด้วยเงินน้อยกว่า $500 หรือมากกว่า $500 ในอนาคต

อัตราดอกเบี้ยก็ไม่เปลี่ยนแปลงเช่นกัน คุณอาจได้รับดอกเบี้ย 1.5% จากเงินของคุณ หากคุณซื้อ GIC หนึ่งปีด้วยอัตรา 1.5%

ผลลัพธ์ประสิทธิภาพที่เหลือเชื่อมากขึ้นในการประหยัดต้นทุน

สิ่งเหล่านี้เป็นการปรับปรุงภารกิจหรือการเปลี่ยนแปลงวิธีการดำเนินการ (เช่น การประหยัดแรงงานโดยการทำงานอัตโนมัติหรือการปรับเวิร์กโฟลว์ให้เหมาะสม)

Sears ซึ่งนำ GIS มาใช้ในการดำเนินการเดินเรือและเห็นผลกำไรที่สำคัญ ทำให้ทั้งสองกรณีนี้น่าสนใจ

เวลาที่ผู้มอบหมายงานใช้ในการวางแผนเส้นทางสำหรับรถส่งสินค้าที่บ้านของพวกเขานั้นลดลงอย่างมากโดย Sears (ประมาณ 75%)

นอกจากนี้ยังส่งผลบวกอย่างมากต่อค่าใช้จ่ายของภารกิจ เนื่องจากส่งผลให้เวลาเดินทางลดลง 12%–15% เนื่องจากการปรับเส้นทางให้เหมาะสม

นอกจากนี้ Sears ยังปรับปรุงการบริการลูกค้า ลดความถี่ในการเดินทางซ้ำไปยังสถานที่ที่แน่นอน และจัดการนัดหมายอย่างรวดเร็ว

คุณสมบัติที่กว้างขวาง

ที่มา: ratehub.ca

ต้องการให้ RRSP, TFSA หรือ RESP เติบโตอย่างสม่ำเสมอหรือไม่ คุณสามารถซื้อ GIC สำหรับรายการการลงทุนที่หลากหลาย ข้อดีของ GIC ทั้งหมดรวมอยู่ในการประหยัดอื่น ๆ ของคุณแล้ว GICs อาจเป็นส่วนหนึ่งของแผนการออมเงินของคุณ

แม้จะมีข้อได้เปรียบมากมาย แต่คุณควรพิจารณาในบริบทของแผนการลงทุนและการจัดการภาษีทั้งหมดของคุณ

คุณกำลังจัดการซื้อที่สำคัญ

งานแต่งงานในอุดมคติหรือวันหยุดพักผ่อนรอบโลกของคุณเริ่มต้นขึ้นแล้ว เงินออมของคุณ รายการบางเวลา แต่วันสำคัญยังคงอยู่หลายเดือนหรือหลายปี

GIC เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดหากคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณเพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้ ในขณะที่รับดอกเบี้ยจากเงินของคุณมากกว่าที่คุณอาจได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

ด้วยการแลกเปลี่ยนกับการจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า GIC ระยะยาวที่มีระยะเวลาครบกำหนดหนึ่งปีหรือนานกว่านั้น GIC ระยะสั้นจึงมีให้เพียง 30 วัน กุญแจสำคัญคือการจัดเงินให้สอดคล้องกับระยะเวลาที่เหมาะสม

อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม

แม้ว่าความปลอดภัยและการปกป้องจะดี แต่คุณก็ยังต้องการผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลจากการลงทุนของคุณ ขอบคุณพระเจ้า GICs ก็จ่ายเงินออกมาได้ดี

คุณไม่จำเป็นต้องเสียสละสภาพคล่องเพื่อผลตอบแทนที่แข่งขันได้อีกต่อไป ต้องขอบคุณ อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นของแคนาดาช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถให้ผลตอบแทนที่น่าดึงดูดแม้ใน GIC ระยะสั้น

ครอบครัวชาวแคนาดาประหยัดเงินได้เฉลี่ยร้อยละ 6.2 ของรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งภายในไตรมาสที่สองของปี 2023

อัตราการออมของครัวเรือนรายไตรมาสในแคนาดาตั้งแต่ไตรมาสที่ 1 ปี 2019 ถึงไตรมาสที่ 3 ปี 2023

ที่มา: statista.com

สรุป

โดยทั่วไปแล้วผลตอบแทนเหล่านี้ไม่เพียงพอที่จะทำให้ GIC เป็นเครื่องมือในการลงทุนหลักของใครบางคน แต่เมื่ออัตราดอกเบี้ยและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจเพิ่มสูงขึ้น GIC อาจดูน่าสนใจเป็นพิเศษ

GIC เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมจากชาวแคนาดามานานหลายทศวรรษ เพราะโดยทั่วไปแล้วผลิตภัณฑ์เหล่านี้รับประกันผลตอบแทน

การรู้ว่า GIC ทำงานอย่างไรจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่า GIC จะเหมาะสมกับกลยุทธ์ทางการเงินโดยรวมของคุณได้อย่างไร หากคุณตั้งใจจะลงทุนใน GIC