GIC:er är sparkonton med något högre räntor utgivna av banker och trustbolag.
Den huvudsakliga skillnaden är att du går med på att hålla pengarna utom synhåll under en förutbestämd period, vanligtvis mellan ett och fem år.
I de flesta fall kommer Canadian Deposit Insurance Corporation (eller ett provinsiellt insättningsförsäkringsprogram för GIC:er som innehas av kreditföreningar eller trustföretag) att skydda din huvudman upp till 100,000 XNUMX USD per produkt.
Du kan inneha flera försäkrade GIC på totalt upp till 100,000 XNUMX USD på ditt RRSP, TSFA, oregistrerade konto och gemensamma makars icke-registrerade konto hos ett finansinstitut.
Och du kan hålla flera försäkrade GICs på totalt upp till $100,000 XNUMX hos en annan finansiell institution om det behövs för att säkerställa att dina pengar är helt skyddade. Och avkastningen är garanterad.
Behöver du pengarna snabbare än väntat får du ofta en straffavgift och förlorar en del av räntan. Du kan välja bort vissa inlösenbara GIC:er utan att ta ansvar, även om de har lägre räntor än vanliga GIC:er.
Vad är GIC?
En av de säkraste typerna av investeringar är ett garanterat investeringscertifikat eller GIC. Detta på grund av löftet att ditt kapitalbelopp och ränta skulle återbetalas. Men om det finns allvarliga problem kan du använda northnloans.ca Att lösa dem.
Så här går det till: Med en GIC samtycker du till att låsa din klumpsummainvestering under "perioden", eller den fastställda perioden, i utbyte mot en förutbestämd ränta.
Generellt sett sträcker sig varaktigheterna från 30 dagar till 10 år, och den fungerar i princip som en tryckkokare för pengarna - ställ in den och glöm det!
Din investering kommer stadigt och säkert att växa i värde om den lämnas ifred. Du har två alternativ när GIC når mognad, eller dess löptid har passerat.
Varför garanterade investeringscertifikat är lönsamma för banker
Skillnaden mellan de räntor som en bank betalar på GIC:er och de räntor den tar ut för lån representerar bankens vinst. Banken tjänar pengar på skillnaden på 3 % om bolåneräntorna är 8 % och GIC-räntorna är 5 %.
GIC:er är ett utmärkt sätt att diversifiera en portföljs likvida, stabila tillgångar eftersom de ger en avkastning som är något större än statsskuldväxlar (även känd som statsskuldväxlar).
Som nämnts ovan erbjuder flera kanadensiska banker och trustorganisationer GIC:er till försäljning.
Trots att de inte äger sina kunders tillgångar kan ett pålitligt företag ta ett visst juridiskt ansvar för att ta hand om dem.
I vissa situationer fungerar trustbolag som förvaltare, agenter eller förtroendemän på uppdrag av en individ eller ett företagsorgan.
Som förvaringsinstitut måste de skydda och fatta investeringsbeslut som enbart ligger i den externa partens bästa.
I dessa situationer är GIC:er, statsskuldväxlar, statsobligationer och andra inkomstbringande tillgångar ofta kloka val eftersom de är säkra, vanligtvis likvida och genererar regelbundna inkomstströmmar, särskilt för äldre investerare som kanske är pensionerade och inte längre har en kontinuerlig inkomst.
Fördelar med att använda GIC
Rektor och intresse är säkrade
Du får några garantier när du köper en normal GIC och behåller den tills löptiden är slut. För det första är din rektor säker. Du får tillbaka din investering på 500 USD om du investerar 500 USD.
Om du investerar lika mycket på aktiemarknaden kan du hamna på mindre än 500 USD eller mer än 500 USD i framtiden.
Räntan ändras inte heller. Du kan få 1.5 % ränta på dina pengar om du köper en ettårig GIC med en ränta på 1.5 %.
Mer otroliga effektivitetsresultat i kostnadsbesparingar
Dessa är antingen förbättringar av uppdraget eller förändringar av hur det utförs (t.ex. arbetsbesparingar genom att automatisera eller optimera ett arbetsflöde).
Sears, som anammade GIS i sin sjöfartsverksamhet och såg betydande vinster, gör ett övertygande argument för båda.
Den tid det tar för operatörerna att planera rutter för sina hemleveransfordon minskade avsevärt av Sears (med cirka 75 %).
Dessutom påverkade det uppdragskostnaderna avsevärt positivt, eftersom det resulterade i 12–15 % minskad restid på grund av ruttoptimering.
Dessutom förbättrade Sears kundservice, minskade frekvensen av upprepade resor till den exakta platsen och ordnade snabbt möten.
Omfattande behörighet
Vill du ge din RRSP, TFSA eller RESP lite konsekvent tillväxt? En GIC kan köpas för en mängd olika investeringsobjekt. Alla GIC-fördelar ingår nu i dina övriga besparingar som ett resultat. GIC:er kan vara en del av din sparplan.
Trots de många fördelarna bör du överväga dem i samband med hela din investerings- och skatteförvaltningsplan.
Du organiserar ett betydande köp
Ditt perfekta bröllop eller jorden runt-semester har varit på gång dina besparingar lista för en tid, men den stora dagen är fortfarande flera månader eller år borta.
En GIC är ett klokt val om du vill försäkra dig om att du inte kommer att kunna få tillgång till dina pengar för andra ändamål samtidigt som du tjänar mer ränta på dina pengar än vad du skulle kunna göra på ett sparkonto med hög ränta.
Med avvägningen att betala mindre ränta än långfristiga GIC:er med löptider på ett år eller längre, erbjuds kortsiktiga GIC:er för så lite som 30 dagar. Nyckeln är att anpassa pengarna till lämplig tidshorisont.
Överkomliga räntor
Även om all säkerhet och skydd är bra, vill du ändå göra en rimlig avkastning på din investering. Tack och lov betalar GICs plötsligt bra ut.
Du behöver inte längre offra likviditet för en konkurrenskraftig avkastning tack vare Kanadas stigande räntor, vilket gör det möjligt för leverantörer att ge attraktiv avkastning på även kortsiktiga GIC.
Kanadensiska familjer hade sparat i genomsnitt 6.2 procent av sin disponibla inkomst till andra kvartalet 2023.
Kvartalsvis hushållssparande i Kanada från 1:a kvartalet 2019 till 3:e kvartalet 2023
Slutsats
Dessa avkastningar är vanligtvis otillräckliga för att göra GIC till någons primära investeringsinstrument, men när räntor och ekonomisk instabilitet stiger kan GIC:er verka extra attraktiva.
GIC:er är en investeringsprodukt som är populär bland kanadensare i decennier eftersom de vanligtvis ger garanterad avkastning.
Att veta hur GIC:er fungerar hjälper dig att avgöra hur de kan passa in i din övergripande finansiella strategi om du tänker investera i en.
