GIC-er er sparekontoer med litt høyere renter utstedt av banker og trustselskaper.
Hovedforskjellen er at du godtar å holde pengene ute av syne i en forhåndsbestemt periode, vanligvis mellom ett og fem år.
I de fleste tilfeller vil Canadian Deposit Insurance Corporation (eller et provinsielt innskuddsforsikringsprogram for GICs holdt av kredittforeninger eller trustselskaper) beskytte hovedstolen din opp til $100,000 XNUMX per produkt.
Du kan ha flere forsikrede GIC-er på til sammen $100,000 XNUMX på din RRSP, TSFA, ikke-registrerte konto og felles ektefelle ikke-registrert konto hos én finansinstitusjon.
Og du kan holde flere forsikrede GIC-er på til sammen $100,000 XNUMX ved en annen finansinstitusjon hvis nødvendig for å sikre at pengene dine er fullstendig beskyttet. Og avkastningen er garantert.
Trenger du pengene tidligere enn forventet, pådrar du deg ofte en straff og mister noe av renten. Du kan velge bort noen kontantbare GIC-er uten å pådra deg ansvar, selv om de har lavere renter enn standard GIC-er.
Hva er GIC?
En av de sikreste investeringstypene er et garantert investeringsbevis eller GIC. Dette er på grunn av løftet om at hovedstolen og renter vil bli tilbakebetalt. Men hvis det er alvorlige problemer, kan du bruke northnloans.ca for å løse dem.
Slik går det: Med en GIC samtykker du til å låse engangsinvesteringen din for "perioden", eller den angitte perioden, i bytte mot en forhåndsbestemt rente.
Generelt sett går varighetene fra 30 dager til 10 år, og den fungerer i utgangspunktet som en trykkoker for pengene – still den og glem det!
Investeringen din vil jevnt og sikkert vokse i verdi hvis den står i fred. Du har to alternativer når GIC oppnår forfall, eller dens løpetid har passert.
Hvorfor garanterte investeringssertifikater er lønnsomme for banker
Forskjellen mellom prisene en bank betaler på GIC-er og prisene den tar for lån representerer bankens fortjeneste. Banken tjener penger på differensialen på 3 % hvis boliglånsrentene er 8 % og GIC-rentene er 5 %.
GIC-er er en fin måte å diversifisere en porteføljes likvide, stabile eiendeler på siden de gir en avkastning som er noe større enn Skattekasser (også kjent som statsregninger).
Som nevnt ovenfor tilbyr flere kanadiske banker og trustorganisasjoner GIC-er for salg.
Til tross for at de ikke eier kundenes eiendeler, kan et pålitelig firma ta på seg et visst juridisk ansvar for å ta vare på dem.
I visse situasjoner fungerer tillitsselskaper som tillitsmenn, agenter eller tillitsmenn på vegne av en enkeltperson eller et selskapsorgan.
Som forvaltere må de beskytte og ta investeringsbeslutninger som utelukkende er til beste for den eksterne parten.
I disse situasjonene er GIC-er, statsobligasjoner, statsobligasjoner og andre inntektsproduserende eiendeler ofte kloke valg siden de er sikre, vanligvis likvide og genererer regelmessige inntektsstrømmer, spesielt for eldre investorer som kan være pensjonert og ikke lenger har en kontinuerlig inntekt.
Fordeler med å bruke GIC
Rektor og interesse er sikret
Du får noen garantier når du kjøper en vanlig GIC og beholder den til terminen er utløpt. For det første er rektor trygg. Du får tilbake investeringen på $500 hvis du investerer $500.
Hvis du investerer det samme beløpet i aksjemarkedet, kan du ende opp med mindre enn $500 eller mer enn $500 i fremtiden.
Renten endres heller ikke. Du kan motta 1.5 % rente på pengene dine hvis du kjøper en ettårig GIC med en rente på 1.5 %.
Flere utrolige effektivitetsresultater i kostnadsbesparelser
Dette er enten forbedringer av oppdraget eller endringer i hvordan det utføres (f.eks. arbeidsbesparelser gjennom automatisering eller optimalisering av en arbeidsflyt).
Sears, som tok i bruk GIS i sine shippingoperasjoner og så betydelige gevinster, gjør en overbevisende sak for begge.
Tiden det tar distributører å planlegge ruter for sine hjemleveringskjøretøyer ble betydelig redusert av Sears (med rundt 75 %).
I tillegg påvirket det oppdragsutgiftene betydelig positivt, da det resulterte i 12–15 % redusert reisetid på grunn av ruteoptimalisering.
I tillegg forbedret Sears kundeservicen, reduserte frekvensen av gjentatte turer til det nøyaktige stedet og arrangerte raskt avtaler.
Omfattende kvalifisering
Vil du gi din RRSP, TFSA eller RESP en jevn vekst? En GIC kan kjøpes for en rekke investeringsobjekter. Alle GIC-fordelene er nå inkludert i de andre sparepengene dine som et resultat. GIC-er kan være en del av spareplanen din.
Til tross for de mange fordelene, bør du vurdere dem i sammenheng med hele investerings- og skatteforvaltningsplanen din.
Du organiserer et betydelig kjøp
Ditt ideelle bryllup eller en verdensomspennende ferie har vært på plass sparepengene dine liste over en stund, men den store dagen er fortsatt flere måneder eller år unna.
En GIC er et klokt valg hvis du vil sikre at du ikke vil kunne få tilgang til pengene dine til andre formål samtidig som du tjener mer renter på pengene dine enn du kanskje har på en høyrentesparekonto.
Med avveiningen å betale mindre renter enn langsiktige GIC-er med løpetid på ett år eller lenger, tilbys kortsiktige GIC-er i så få som 30 dager. Nøkkelen er å justere pengene med riktig tidshorisont.
Rimelige renter
Selv om all den sikkerheten og beskyttelsen er god, ønsker du fortsatt å tjene en rimelig avkastning på investeringen din. Takk og lov, GIC-er betaler plutselig godt ut.
Du trenger ikke lenger å ofre likviditet for en konkurransedyktig avkastning takket være Canadas stigende renter, som gjør det mulig for tilbydere å gi attraktive avkastninger på selv kortsiktige GIC-er.
Kanadiske familier hadde spart i gjennomsnitt 6.2 prosent av sin disponible inntekt innen andre kvartal 2023.
Kvartalsvis husholdnings sparerate i Canada fra 1. kvartal 2019 til 3. kvartal 2023
konklusjonen
Denne avkastningen er vanligvis utilstrekkelig til å gjøre GIC-er til noens primære investeringsmiddel, men når renter og økonomisk ustabilitet øker, kan GIC-er virke ekstra attraktive.
GIC-er er et investeringsprodukt som er populært blant kanadiere i flere tiår fordi de vanligvis gir garantert avkastning.
Å vite hvordan GIC-er fungerer, vil hjelpe deg med å finne ut hvordan de kan passe inn i din overordnede økonomiske strategi hvis du har tenkt å investere i en.
