GIC gebruiken: Gids

0
91
Bron: unsplash.com

GIC's zijn spaarrekeningen met iets hogere rentetarieven uitgegeven door banken en trustmaatschappijen.

Het belangrijkste verschil is dat u ermee instemt het geld gedurende een vooraf bepaalde periode, meestal tussen één en vijf jaar, uit het zicht te houden.

In de meeste gevallen beschermt de Canadian Deposit Insurance Corporation (of een provinciaal depositoverzekeringsprogramma voor GIC's van kredietverenigingen of trustmaatschappijen) uw hoofdsom tot $100,000 per product.

U mag meerdere verzekerde GIC's hebben met een totaal van maximaal $ 100,000 op uw RRSP, TSFA, niet-geregistreerde rekening en niet-geregistreerde gezamenlijke echtelijke rekening bij één financiële instelling.

En u kunt indien nodig meerdere verzekerde GIC's tot $ 100,000 bij een andere financiële instelling houden om ervoor te zorgen dat uw geld volledig beschermd is. En het retourpercentage is gegarandeerd.

Als u het geld sneller nodig heeft dan verwacht, krijgt u vaak een boete en verliest u een deel van de rente. U kunt zich afmelden voor sommige verzilverbare GIC's zonder aansprakelijkheid op zich te nemen, hoewel ze lagere rentetarieven hebben dan standaard GIC's.

Wat is GIC?

Bron: smartcapitalmind.com

Een van de veiligste soorten investeringen is een gegarandeerd investeringscertificaat of GIC. Dit vanwege de toezegging dat uw hoofdsom en rente worden terugbetaald. Maar als er ernstige problemen zijn, kunt u gebruiken northnloans.ca om ze op te lossen.

Dit is hoe het gaat: met een GIC stemt u ermee in om uw forfaitaire investering voor de "termijn" of de vastgestelde periode vast te zetten in ruil voor een vooraf bepaalde rentevoet.

Over het algemeen loopt de looptijd van 30 dagen tot 10 jaar, en het werkt in feite als een snelkookpan voor uw geld - stel het in en vergeet het maar!

Uw belegging zal gestaag en veilig in waarde groeien als u deze alleen laat. U hebt twee opties wanneer de GIC volwassen wordt of de looptijd is verstreken.

Waarom gegarandeerde investeringscertificaten winstgevend zijn voor banken

Het verschil tussen de tarieven die een bank betaalt voor GIC's en de tarieven die zij in rekening brengt voor leningen, vertegenwoordigt de winst van de bank. De bank verdient geld aan het verschil van 3% als de hypotheekrente 8% is en de GIC-rente 5%.

GIC's zijn een geweldige manier om de liquide, stabiele activa van een portefeuille te diversifiëren, aangezien ze een opbrengst opleveren die iets hoger is dan Schatkistbiljetten (ook wel T-bills genoemd).

Zoals hierboven vermeld, bieden verschillende Canadese banken en trustorganisaties GIC's te koop aan.

Ondanks dat het geen eigenaar is van de activa van zijn klanten, kan een vertrouwd bedrijf enige wettelijke verantwoordelijkheid op zich nemen om voor hen te zorgen.

In bepaalde situaties treden trustmaatschappijen op als trustees, agenten of fiduciaires namens een individu of rechtspersoon.

Als bewaarders moeten ze investeringsbeslissingen beschermen en nemen die puur in het beste belang zijn van de externe partij.

In deze situaties zijn GIC's, T-bills, staatsobligaties en andere inkomstengenererende activa vaak verstandige keuzes, aangezien ze veilig en doorgaans liquide zijn en regelmatige inkomstenstromen genereren, vooral voor oudere beleggers die misschien met pensioen zijn en geen geld meer hebben. een doorlopend inkomen.

Voordelen van het gebruik van GIC

Hoofdsom en rente zijn verzekerd

Bron: riddersbridgefx.com

U krijgt een paar garanties wanneer u een normale GIC koopt en deze behoudt tot de looptijd voorbij is. Ten eerste is uw opdrachtgever veilig. U krijgt uw investering van $ 500 terug als u $ 500 investeert.

Als u hetzelfde bedrag op de aandelenmarkt belegt, kunt u in de toekomst met minder dan $ 500 of meer dan $ 500 eindigen.

Ook de rente verandert niet. U ontvangt mogelijk 1.5% rente op uw geld als u een eenjarige GIC koopt met een tarief van 1.5%.

Meer ongelooflijke efficiëntie resulteert in kostenbesparingen

Dit zijn verbeteringen aan de missie of wijzigingen in de manier waarop deze wordt uitgevoerd (bijvoorbeeld arbeidsbesparing door het automatiseren of optimaliseren van een workflow).

Sears, dat GIS in zijn scheepvaartactiviteiten heeft toegepast en aanzienlijke winst heeft geboekt, pleit voor beide.

De tijd die dispatchers nodig hebben om routes voor hun voertuigen voor thuisbezorging te plannen, werd door Sears aanzienlijk verkort (met ongeveer 75%).

Bovendien had het een aanzienlijke positieve invloed op de kosten van missies, aangezien het resulteerde in 12% -15% minder reistijd als gevolg van routeoptimalisatie.

Bovendien verbeterde Sears de klantenservice, verminderde de frequentie van herhaalde reizen naar de exacte locatie en regelde snel afspraken.

Uitgebreide geschiktheid

Bron: ratehub.ca

Wilt u uw RRSP, TFSA of RESP een consistente groei geven? Een GIC kan worden gekocht voor verschillende beleggingsitems. Alle GIC-voordelen worden hierdoor nu verrekend met uw overige spaargeld. GIC's kunnen deel uitmaken van uw spaarplan.

Ondanks de talrijke voordelen, moet u ze toch overwegen in het kader van uw volledige investerings- en fiscaal beheersplan.

U organiseert een belangrijke aankoop

Uw ideale bruiloft of vakantie rond de wereld is geweest uw Besparingen lijst voor enige tijd, maar de grote dag is nog enkele maanden of jaren verwijderd.

Een GIC is een verstandige keuze als u ervoor wilt zorgen dat u niet voor andere doeleinden bij uw geld kunt en tegelijkertijd meer rente over uw geld verdient dan op een spaarrekening met een hoge rente.

Met de afweging om minder rente te betalen dan GIC's op lange termijn met een looptijd van een jaar of langer, worden GIC's op korte termijn aangeboden voor slechts 30 dagen. De sleutel is om het geld af te stemmen op de juiste tijdshorizon.

Betaalbare rentetarieven

Hoewel al die veiligheid en bescherming goed is, wilt u toch een redelijk rendement op uw investering behalen. Godzijdank betalen GIC's ineens goed uit.

Dankzij Canada's stijgende rentetarieven, waardoor providers aantrekkelijke opbrengsten kunnen bieden, zelfs op GIC's op korte termijn.

Canadese gezinnen hadden in het tweede kwartaal van 6.2 gemiddeld 2023 procent van hun beschikbare inkomen gespaard.

Driemaandelijkse spaarquote van huishoudens in Canada van 1e kwartaal 2019 tot 3e kwartaal 2023

Bron: statista.com

Conclusie

Deze rendementen zijn doorgaans onvoldoende om van GIC's iemands primaire beleggingsvehikel te maken, maar wanneer de rentetarieven en de economische instabiliteit stijgen, kunnen GIC's extra aantrekkelijk lijken.

GIC's zijn al tientallen jaren een beleggingsproduct dat populair is bij Canadezen omdat ze doorgaans een gegarandeerd rendement opleveren.

Als u weet hoe GIC's werken, kunt u bepalen hoe ze in uw algehele financiële strategie kunnen passen als u van plan bent erin te investeren.