GIC は、銀行や信託会社が発行する金利がわずかに高い普通預金口座です。
主な違いは、所定の期間、通常は XNUMX 年から XNUMX 年間、お金を見えないようにすることに同意することです。
ほとんどの場合、Canadian Deposit Insurance Corporation (または信用組合や信託会社が保有する GIC 向けの州の預金保険プログラム) は、商品あたり最大 100,000 ドルまで元本を保護します。
100,000 つの金融機関で、RRSP、TSFA、未登録口座、共同配偶者の未登録口座で、合計 XNUMX ドルまでの複数の被保険 GIC を保持できます。
また、お金を完全に保護する必要がある場合は、別の金融機関で合計 100,000 ドルまでの複数の被保険 GIC を保有することができます。 しかも還元率保証付き。
予想よりも早くお金が必要になった場合、多くの場合、ペナルティが発生し、利息の一部が失われます。 標準の GIC よりも低金利ですが、責任を負わずに一部の現金化可能な GIC をオプトアウトできます。
GICとは？
最も安全なタイプの投資の XNUMX つは、保証された投資証明書または GIC です。 これは、元本と利息の返済が約束されているためです。 しかし、深刻な問題がある場合は、使用できます ノースローンズ.ca それらを解決します。
GIC では、あらかじめ決められた金利と引き換えに、「期間」または設定された期間、一括投資をロックすることに同意します。
一般的に言えば、期間は 30 日から 10 年で、基本的に圧力鍋のように機能します。
そのままにしておけば、投資は着実かつ確実に価値が高まります。 GIC が成熟したとき、またはその期間が過ぎたときの選択肢は XNUMX つあります。
保証された投資証明書が銀行にとって有益な理由
銀行が GIC に支払う金利とローンに課す金利の差は、銀行の利益を表します。 住宅ローンの金利が 3% で GIC の金利が 8% の場合、銀行は 5% の差額から利益を得ます。
GIC はポートフォリオの流動的で安定した資産を多様化する優れた方法です。 財務省証券 （国債とも呼ばれます）。
前述のように、カナダのいくつかの銀行や信託組織が GIC を販売しています。
顧客の資産を所有していなくても、信頼できる会社はそれらを管理する法的責任を負うことができます。
特定の状況では、信託会社は、個人または法人に代わって受託者、代理人、または受託者として機能します。
カストディアンとして、彼らは純粋に外部当事者の最善の利益となる投資決定を保護し、行わなければなりません。
このような状況では、GIC、T-bill、国債、およびその他の収益を生み出す資産は、安全であり、通常は流動性があり、定期的な収入の流れを生み出すため、特に退職してもはや持っていない可能性のある年配の投資家にとって、賢明な選択であることがよくあります。継続的な収入。
GIC を使用する利点
元本と利息が保証されている
通常の GIC を購入し、期間が終了するまで保持すると、いくつかの保証が与えられます。 まず、プリンシパルは安全です。 $500 を投資すると、$500 の投資が戻ってきます。
同じ金額を株式市場に投資した場合、将来的には 500 ドル未満または 500 ドル以上になる可能性があります。
金利も変わりません。 1.5 年物の GIC を 1.5% の利率で購入すると、XNUMX% の利息が付く場合があります。
驚異的な効率でコストを削減
これらは、ミッションの強化または実行方法の変更のいずれかです (ワークフローの自動化または最適化による省力化など)。
船積み業務に GIS を採用し、大幅な利益を上げた Sears は、両者にとって説得力のある主張をしています。
ディスパッチャが宅配車のルートを計画するのにかかる時間は、Sears によって大幅に短縮されました (約 75%)。
さらに、ルートの最適化により移動時間が 12% ～ 15% 短縮されたため、ミッションの費用に大きなプラスの影響を与えました。
さらに、Sears は顧客サービスを強化し、正確な場所への繰り返しの旅行の頻度を減らし、迅速に予約を手配しました。
幅広い資格
RRSP、TFSA、または RESP を一貫して成長させたいですか? GIC は、さまざまな投資項目に対して購入できます。 結果として、すべての GIC の利点が他の節約に含まれるようになりました。 GIC は貯蓄計画の一部である場合があります。
数多くの利点がありますが、投資と税金の管理計画全体の中でそれらを考慮する必要があります。
あなたは重要な購入を計画しています
あなたの理想の結婚式や世界一周旅行が始まりました あなたの節約 しばらくの間リストされていますが、重要な日はまだ数か月または数年ずれています。
GIC は、高利の普通預金口座よりも多くの利息を獲得しながら、他の目的でお金にアクセスできないようにしたい場合に賢明な選択です。
満期が 30 年以上の長期 GIC よりも支払う利息が少ないというトレードオフがあるため、短期 GIC はわずか XNUMX 日間で提供されます。 重要なのは、お金を適切な時間軸に合わせることです。
手頃な金利
安全性と保護はすべて優れていますが、それでも投資に対して妥当な利益を上げたいと考えています。 ありがたいことに、GIC は突然利益を上げています。
競争力のある利回りのために流動性を犠牲にする必要はもうありません。 カナダの金利上昇これにより、プロバイダーは短期の GIC でも魅力的な利回りを提供できます。
カナダの家族は、6.2 年の第 2023 四半期までに可処分所得の平均 XNUMX% を節約しました。
1 年第 2019 四半期から 3 年第 2023 四半期までのカナダの四半期ごとの世帯貯蓄率
要約
これらのリターンは通常、GIC を主要な投資手段にするのに十分ではありませんが、金利が上昇し、経済が不安定になると、GIC は非常に魅力的に見えることがあります。
GIC は通常、保証されたリターンを提供するため、何十年にもわたってカナダ人に人気のある投資商品です。
GIC に投資する場合、GIC がどのように機能するかを知ることは、全体的な財務戦略にどのように適合するかを判断するのに役立ちます。
