जीआईसी का उपयोग करना: गाइड

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जीआईसी बैंकों और ट्रस्ट कंपनियों द्वारा जारी की गई थोड़ी अधिक ब्याज दरों वाले बचत खाते हैं।

मुख्य अंतर यह है कि आप पूर्व निर्धारित अवधि के लिए आम तौर पर एक से पांच साल के बीच धन को दृष्टि से बाहर रखने के लिए सहमत होते हैं।

ज्यादातर मामलों में, कैनेडियन डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (या क्रेडिट यूनियनों या ट्रस्ट कंपनियों द्वारा आयोजित GIC के लिए एक प्रांतीय डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रोग्राम) आपके मूलधन को $100,000 प्रति उत्पाद तक सुरक्षित रखेगा।

आप एक वित्तीय संस्थान में अपने आरआरएसपी, टीएसएफए, गैर-पंजीकृत खाते और संयुक्त जीवनसाथी के गैर-पंजीकृत खाते में $100,000 तक के कुल बीमित जीआईसी रख सकते हैं।

और यदि आपके पैसे की पूरी तरह से सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हो तो आप किसी अन्य वित्तीय संस्थान में कुल $100,000 तक के कई बीमित GIC रख सकते हैं। और वापसी दर की गारंटी है।

यदि आपको अपेक्षा से पहले धन की आवश्यकता होती है, तो आप अक्सर जुर्माना लगाते हैं और कुछ ब्याज खो देते हैं। आप बिना किसी दायित्व के कुछ कैशेबल जीआईसी से ऑप्ट-आउट कर सकते हैं, हालांकि मानक जीआईसी की तुलना में उनकी ब्याज दरें कम हैं।

जीआईसी क्या है?

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सबसे सुरक्षित प्रकार के निवेशों में से एक गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र या जीआईसी है। यह इस वादे के कारण है कि आपकी मूल राशि और ब्याज चुकाया जाएगा। लेकिन अगर कोई गंभीर समस्या है, तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं Northnloans.ca उन्हें हल करने के लिए।

यह इस तरह से होता है: जीआईसी के साथ, आप एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर के बदले में "अवधि" या निर्धारित अवधि के लिए अपने एकमुश्त निवेश को लॉक करने की सहमति देते हैं।

आम तौर पर, अवधि 30 दिनों से 10 साल तक चलती है, और यह मूल रूप से आपके पैसे के लिए प्रेशर कुकर की तरह काम करती है - इसे सेट करें और इसे भूल जाएं!

यदि अकेले छोड़ दिया जाए तो आपका निवेश लगातार और सुरक्षित रूप से मूल्य में बढ़ेगा। आपके पास दो विकल्प हैं जब जीआईसी परिपक्वता प्राप्त करता है, या इसकी अवधि समाप्त हो जाती है।

गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र बैंकों के लिए लाभदायक क्यों हैं

जीआईसी पर बैंक द्वारा भुगतान की जाने वाली दरों और ऋणों के लिए ली जाने वाली दरों के बीच का अंतर बैंक के लाभ को दर्शाता है। यदि बंधक दरें 3% हैं और GIC दरें 8% हैं तो बैंक 5% के अंतर से पैसा कमाता है।

जीआईसी एक पोर्टफोलियो की तरल, स्थिर संपत्ति में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है क्योंकि वे कुछ हद तक अधिक उपज प्रदान करते हैं राजकोष चालान (टी-बिल के रूप में भी जाना जाता है)।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कई कनाडाई बैंक और ट्रस्ट संगठन बिक्री के लिए GIC की पेशकश करते हैं।

अपने ग्राहकों की संपत्ति का मालिक न होने के बावजूद, एक विश्वसनीय फर्म उनकी देखभाल के लिए कुछ कानूनी जिम्मेदारी ले सकती है।

कुछ स्थितियों में, ट्रस्ट निगम किसी व्यक्ति या कॉर्पोरेट निकाय की ओर से ट्रस्टी, एजेंट या सहायक के रूप में कार्य करते हैं।

संरक्षक के रूप में, उन्हें ऐसे निवेश निर्णयों की रक्षा करनी होती है और करना होता है जो विशुद्ध रूप से बाहरी पक्ष के सर्वोत्तम हित में होते हैं।

इन स्थितियों में, जीआईसी, टी-बिल, ट्रेजरी बांड, और अन्य आय-उत्पादक संपत्ति अक्सर बुद्धिमान विकल्प होते हैं क्योंकि वे सुरक्षित होते हैं, आम तौर पर तरल होते हैं, और आय की नियमित धाराएं उत्पन्न करते हैं, खासकर पुराने निवेशकों के लिए जो सेवानिवृत्त हो सकते हैं और अब उनके पास नहीं है एक सतत आय।

जीआईसी का उपयोग करने के लाभ

मूलधन और ब्याज का आश्वासन दिया जाता है

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जब आप एक सामान्य जीआईसी खरीदते हैं और अवधि समाप्त होने तक इसे बनाए रखते हैं तो आपको कुछ गारंटी दी जाती है। सबसे पहले, आपका मूलधन सुरक्षित है। यदि आप $500 का निवेश करते हैं तो आपको अपना $500 का निवेश वापस मिल जाएगा।

यदि आप शेयर बाजार में समान राशि का निवेश करते हैं, तो आप भविष्य में $500 से कम या $500 से अधिक के साथ समाप्त हो सकते हैं।

ब्याज दर भी नहीं बदलती है। यदि आप 1.5% दर के साथ एक वर्षीय जीआईसी खरीदते हैं तो आपको अपने धन पर 1.5% ब्याज प्राप्त हो सकता है।

लागत बचत में अधिक अतुल्य दक्षता परिणाम

ये या तो मिशन में वृद्धि हैं या इसे कैसे किया जाता है इसमें परिवर्तन (उदाहरण के लिए, वर्कफ़्लो को स्वचालित या अनुकूलित करके श्रम बचत)।

Sears, जिसने GIS को अपने शिपिंग संचालन में अपनाया और महत्वपूर्ण लाभ देखा, दोनों के लिए एक सम्मोहक मामला बनाता है।

डिस्पैचरों को अपने होम डिलीवरी वाहनों के लिए मार्गों की योजना बनाने में लगने वाले समय में सियर्स (लगभग 75%) द्वारा काफी कटौती की गई थी।

इसके अतिरिक्त, इसने मिशन के खर्चों पर काफी सकारात्मक प्रभाव डाला, क्योंकि इसके परिणामस्वरूप मार्ग अनुकूलन के कारण यात्रा के समय में 12%-15% की कमी आई।

इसके अतिरिक्त, सियर्स ने ग्राहक सेवा को बढ़ाया, सटीक स्थान पर बार-बार यात्रा की आवृत्ति को कम किया, और शीघ्रता से नियुक्तियों की व्यवस्था की।

व्यापक पात्रता

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अपने RRSP, TFSA, या RESP को कुछ निरंतर विकास देना चाहते हैं? एक GIC को विभिन्न प्रकार की निवेश मदों के लिए खरीदा जा सकता है। परिणामस्वरूप जीआईसी के सभी लाभ अब आपकी अन्य बचतों में शामिल हैं। जीआईसी आपकी बचत योजना का हिस्सा हो सकते हैं।

अनेक लाभों के बावजूद, आपको उन्हें अपने संपूर्ण निवेश और कर प्रबंधन योजना के संदर्भ में विचार करना चाहिए।

आप एक महत्वपूर्ण खरीदारी का आयोजन कर रहे हैं

आपकी आदर्श शादी या दुनिया भर में छुट्टियां चल रही हैं आपकी बचत कुछ समय के लिए सूची, लेकिन बड़ा दिन अभी भी कई महीने या साल दूर है।

एक जीआईसी एक बुद्धिमान विकल्प है यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप उच्च ब्याज बचत खाते की तुलना में अपने पैसे पर अधिक ब्याज अर्जित करते हुए अन्य उद्देश्यों के लिए अपने पैसे का उपयोग नहीं कर पाएंगे।

एक वर्ष या उससे अधिक की परिपक्वता वाली दीर्घकालिक जीआईसी की तुलना में कम ब्याज का भुगतान करने के व्यापार बंद के साथ, अल्पकालिक जीआईसी को 30 दिनों के लिए पेश किया जाता है। कुंजी धन को उचित समय क्षितिज के साथ संरेखित करना है।

सस्ती ब्याज दरें

जबकि वह सब सुरक्षा और संरक्षण अच्छा है, फिर भी आप अपने निवेश पर उचित लाभ कमाना चाहते हैं। भगवान का शुक्र है, जीआईसी अचानक अच्छा भुगतान कर रहे हैं।

अब आपको प्रतिस्पर्धी उपज के लिए धन्यवाद के लिए तरलता का त्याग नहीं करना पड़ेगा कनाडा की बढ़ती ब्याज दरें, प्रदाताओं को अल्पकालिक जीआईसी पर भी आकर्षक प्रतिफल प्रदान करने में सक्षम बनाता है।

कनाडा के परिवारों ने 6.2 की दूसरी तिमाही तक अपनी डिस्पोजेबल आय का औसतन 2023 प्रतिशत बचाया था।

कनाडा में पहली तिमाही 1 से तीसरी तिमाही 2019 तक तिमाही घरेलू बचत दर

स्रोत: statista.com

निष्कर्ष

जीआईसी को किसी के प्राथमिक निवेश वाहन बनाने के लिए ये रिटर्न आम तौर पर अपर्याप्त हैं, लेकिन जब ब्याज दरें और आर्थिक अस्थिरता बढ़ रही है, तो जीआईसी अतिरिक्त आकर्षक लग सकते हैं।

जीआईसी दशकों से कनाडाई लोगों के बीच लोकप्रिय एक निवेश उत्पाद है क्योंकि वे आम तौर पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं।

जीआईसी कैसे काम करता है यह जानने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि यदि आप एक में निवेश करने का इरादा रखते हैं तो वे आपकी समग्र वित्तीय रणनीति में कैसे फिट हो सकते हैं।